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課程背景：

在經(jīng)濟下行周期與金融穩(wěn)定壓力疊加的背景下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，不良貸款規(guī)模不斷攀升，已成為制約經(jīng)營效益與資本充足的關(guān)鍵瓶頸。傳統(tǒng)處置模式依賴訴訟清收、核銷等單一手段，面臨處置周期長、回收率低、資源消耗大等痛點。同時，監(jiān)管對不良資產(chǎn)分類準確性、處置合規(guī)性要求日趨嚴格，亟需銀行建立前瞻性、多元化、高效率的處置體系。

本課程從貸款發(fā)放講起，聚焦銀行不良貸款處置全流程，深度融合法律法規(guī)、監(jiān)管政策、市場工具與實戰(zhàn)策略，系統(tǒng)解析從風險預(yù)警到資產(chǎn)盤活的核心方法論。旨在幫助從業(yè)人員突破傳統(tǒng)思維局限，掌握市場化處置工具的創(chuàng)新應(yīng)用，通過優(yōu)化處置路徑設(shè)計、挖掘資產(chǎn)潛在價值，實現(xiàn)回收最大化、風險最小化的戰(zhàn)略目標。

課程收益 ：

1. 構(gòu)建系統(tǒng)性處置認知框架

掌握不良貸款成因的深層邏輯（宏觀經(jīng)濟、行業(yè)周期、企業(yè)治理）及監(jiān)管最新分類標準；理解處置流程中的法律合規(guī)邊界與財務(wù)核算規(guī)則，規(guī)避監(jiān)管處罰與財務(wù)錯配風險。

2.精通多元化處置工具實戰(zhàn)應(yīng)用

深度拆解債務(wù)重組、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股、證券化、司法清收等核心工具的適用場景與操作要點；學習通過價值修復(fù)技術(shù)（如企業(yè)重整、資產(chǎn)盤活）提升回收率的實操策略。

3.優(yōu)化全流程協(xié)同管理能力

建立從風險預(yù)警、快速診斷到處置方案落地的高效協(xié)同機制；掌握運用大數(shù)據(jù)估值模型精準測算回收預(yù)期，科學制定處置優(yōu)先級。

4.設(shè)計差異化處置策略組合

針對抵押類、信用類、擔保類等不同不良資產(chǎn)特征，定制“一戶一策”處置路徑；融合區(qū)域市場特性（如地方AMC資源、司法環(huán)境）設(shè)計最優(yōu)處置方案。

課程對象 ：

銀行資產(chǎn)保全部門、風險管理部門相關(guān)人員、信貸條線清收處置團隊、法律合規(guī)部及內(nèi)審部門風控人員、分支機構(gòu)信貸條線相關(guān)人員、金融資產(chǎn)管理公司（AMC）處置業(yè)務(wù)團隊等。

授課方式 ：

理論講授、案例分享、實務(wù)分析、互動討論

課程大綱：

第一講：從銀行貸款發(fā)放到不良資產(chǎn)處置

1.銀行貸款的基本流程

貸款的調(diào)查階段

貸款的審查審批階段

貸款的貸后檢查階段

2.不良資產(chǎn)處置的基本流程

不良資產(chǎn)的形成

不良資產(chǎn)處置的方式方法

3.不良資產(chǎn)處置的結(jié)果

清償

轉(zhuǎn)化

核銷

抵債

第二講：不良資產(chǎn)處置的思路與方法

常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法

現(xiàn)金收回

常規(guī)催收

減免部分本金、利息、罰息等

以物抵債

呆賬核銷

四種重要處置方法

資產(chǎn)重組

不良資產(chǎn)證券化

債轉(zhuǎn)股

不良資產(chǎn)打包處置

不良資產(chǎn)處置的三種法律手段

訴訟清收

破產(chǎn)清算及重組

仲裁

債權(quán)人委員會

什么是債委會

債委會的作用

第三講：不良貸款清收中的問題與對策

不良貸款清收的基礎(chǔ)

貸款基本信息梳理與分析

公開信息查詢

非公開信息查詢

不良貸款清收的關(guān)鍵

約談前的準備工作

心理博弈與節(jié)奏把控

鎖定談判結(jié)果

不良貸款清收的關(guān)鍵問題及對策

債務(wù)人失聯(lián)問題

財產(chǎn)轉(zhuǎn)移或抽逃問題

抵押物處置難問題

司法執(zhí)行及政策變化問題

第四講：抵債資產(chǎn)管理

為什么要以物抵債

以物抵債中的重點問題

抵債資產(chǎn)管理中的法律問題

課程總結(jié)

對課程內(nèi)容進行梳理總結(jié)，主要知識點回顧，課程內(nèi)容的延伸與拓展。

田老師

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)提效導(dǎo)師 田濤

【專業(yè)資質(zhì)】

高級經(jīng)濟師、信用管理師、中國會計學會會員

20年大型商業(yè)銀行經(jīng)營及管理經(jīng)驗

曾任某外資銀行部門經(jīng)理

曾任某股份制銀行專職審批人

曾任某城商行分行風險部總經(jīng)理

曾任某銀行支行負責人兼公司律師

天津市某高校兼職導(dǎo)師、外聘講師

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

● 田老師畢業(yè)于南開大學金融系、經(jīng)濟學碩士。曾在高校任教，后在全國頭部評級公司擔任高級研究員，有扎實的理論基礎(chǔ)。在近20年銀行從業(yè)期間，從事過運營管理、風險管理、授信審批、資產(chǎn)保全、消費者權(quán)益保護、法律合規(guī)及支行管理工作，取得過顯著的工作成績，有豐富的實踐經(jīng)驗。

●田老師擁有法律職業(yè)資格證書（A類），證券、銀行、保險、基金等從業(yè)資格，受聘天津市知識產(chǎn)權(quán)庫入庫專家。

【擅長領(lǐng)域】

●商業(yè)銀行對公客戶營銷、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查要點及授信方案設(shè)計，財務(wù)報表與信貸分析實務(wù)，商業(yè)銀行合規(guī)風險案例、商業(yè)銀行法律風險防范、消費者權(quán)益保護專題等。

【主講課程】

《從審批視角看銀行對公客戶營銷》

《銀行中小企業(yè)客戶信貸調(diào)查要點》

《銀行消保專題：投訴處理與聲譽風險》

《銀行業(yè)金融機構(gòu)法律風險防范》

《宏觀經(jīng)濟形勢與金融政策解讀》

《解讀金融“五篇大文章”》

《從銀行新兵到專業(yè)員工》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（融資）基礎(chǔ)課程》

【授課風格】

授課生動活潑、幽默風趣、通俗易懂。融合學院派與實戰(zhàn)派特點，將理論與實踐高度結(jié)合，將經(jīng)濟學、金融學理論融入銀行經(jīng)營管理實踐當中，所授內(nèi)容應(yīng)用性強，學員業(yè)績提升明顯。結(jié)合實際案例，逐一解析、復(fù)盤，找出問題原因，分享解決方法。

【服務(wù)客戶】

商業(yè)銀行信貸人員、營銷團隊負責人、風險管理人員、新入職人員，以及想了解銀行業(yè)務(wù)的企業(yè)人員等。

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