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課程背景:

客戶身份核實(shí)是銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),是很多業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險(xiǎn)所在，也是反洗錢(qián)三大支柱中最為重要的支柱之一,同時(shí) 2022 年開(kāi)年央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料及交易記錄,確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢(qián)和恐怖融資案件所需的信息。

由于對(duì)洗錢(qián)行為的預(yù)防與監(jiān)控措施還不夠完善,導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對(duì)洗錢(qián)犯罪進(jìn)行追查、打擊及追繳的行動(dòng)，提高全民反洗錢(qián)意識(shí)與知識(shí)技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢(qián)水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來(lái)強(qiáng)化學(xué)員的反洗錢(qián)意識(shí)以及如何監(jiān)測(cè)洗錢(qián)，從而加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的反洗錢(qián)意識(shí)，減少金融機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)分子利用，不慎卷入洗錢(qián)犯罪的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益:

。幫助學(xué)員對(duì)反洗錢(qián)有一個(gè)更深的理解和監(jiān)管趨勢(shì)的了解。讓學(xué)員掌握落實(shí)反洗錢(qián)必備的知識(shí)和技巧，增強(qiáng)反洗錢(qián)的合規(guī)意識(shí)和能力;·全方面解讀近期央行關(guān)于反洗錢(qián)相關(guān)的文件新規(guī)要求及文件在實(shí)際操作中的應(yīng)用;。提高反洗錢(qián)工作中重點(diǎn)和難點(diǎn)的應(yīng)對(duì)能力，切實(shí)提高學(xué)員反洗錢(qián)工作水平。

課程大綱

第一部分 多維度的反洗錢(qián)1號(hào)令解讀

1、從《反洗錢(qián)法征求意見(jiàn)稿》看反洗錢(qián)監(jiān)管導(dǎo)向

-全球大格局下《反洗錢(qián)法》修訂的意義

2、基于風(fēng)險(xiǎn)為本視角的 1號(hào)令解讀

(1)正確理解1號(hào)令出臺(tái)的政策背景

案例:1號(hào)令對(duì)個(gè)人所得稅申報(bào)影響的可能性

(2)2022年1號(hào)令與2007年2號(hào)令新舊條款對(duì)比(3)1號(hào)令對(duì)存、取、匯三大維度的轉(zhuǎn)型要求案例:因?yàn)楝F(xiàn)金存取超過(guò)5萬(wàn)元產(chǎn)生的客戶投訴(4)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管導(dǎo)向在1號(hào)令的三大表現(xiàn)形式案例:基于逆向思維的客戶盡職調(diào)查

(5)從1號(hào)令暫緩執(zhí)行到制度的頂層博弈經(jīng)驗(yàn)分享:基于1號(hào)令的反洗錢(qián)自評(píng)估策略3、2021 年度人行反洗錢(qián)處罰案例分析

體會(huì):雙罰制對(duì)金融系統(tǒng)職業(yè)經(jīng)理人的負(fù)面影響(窮不過(guò)三代)

第二部分反洗錢(qián)盡職調(diào)查面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、客戶真實(shí)意圖一從客戶身份識(shí)別到盡職調(diào)查的升級(jí)

2、調(diào)查程序與客戶個(gè)人信息保護(hù)

案例:某單位違反斷卡行動(dòng)所得案

3、認(rèn)知客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

4、認(rèn)定受益所有人的五種形式和三種措施(簡(jiǎn)化、強(qiáng)化、豁免)

5、所有人的穿透式識(shí)別

6、反洗錢(qián)考試--規(guī)劃到留痕

案例:某單位反洗錢(qián)考試暴露的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

7、基于審計(jì)監(jiān)督視角的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例:不要在第二道防線講監(jiān)督，不要在第三道防線講賦能

第三部分 數(shù)字化的盡職調(diào)查及反洗錢(qián)保密要求

1、從反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)為本到了解客戶的真實(shí)意圖

2、大數(shù)據(jù)在客戶盡調(diào)上的可為與不可為(風(fēng)險(xiǎn)閾值和臨界點(diǎn))熱點(diǎn):跨境業(yè)務(wù)反洗錢(qián)調(diào)查

3、第三方盡調(diào)的可行性嘗試

經(jīng)驗(yàn)分享:反洗錢(qián)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然性

4《個(gè)人信息安全法》對(duì)信息保密的強(qiáng)制性要求案例:某單位工作人員反洗錢(qián)泄密案

第四部分反洗錢(qián)投訴及反洗錢(qián)人員的自我保護(hù)1、客戶投訴處理三原則:坦誠(chéng)、先處置情緒、速度案例:池子手撕中信銀行案暴露的內(nèi)控缺陷2、正確理解客戶的認(rèn)知缺陷案例:從小孩子講道理到成年人巴納姆效應(yīng)

3、給客戶提供可選擇的替代方案案例:利益驅(qū)動(dòng)和替代強(qiáng)化的組合拳4、從管住自己的嘴到控制自己的情緒案例:職場(chǎng)三大心理障礙及自我調(diào)節(jié)策略5、反洗錢(qián)管理的目標(biāo):讓監(jiān)管信任，給領(lǐng)導(dǎo)安全感

徐老師

講師簡(jiǎn)介

海軍工程大學(xué)(本科);

復(fù)旦大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)(EMBA);

人民銀行鄭州培訓(xùn)中心反洗錢(qián)講師

中國(guó)銀行保險(xiǎn)協(xié)會(huì)內(nèi)審高級(jí)講師;

中央司法警官學(xué)院犯罪心理學(xué)特聘講師

中石油黨校高級(jí)講師，中石油黨史宣講團(tuán)成員

南京審計(jì)大學(xué)特聘講師，中國(guó)管理科學(xué)院客座教授;

理CIA(注冊(cè)審計(jì)師) CPA(注冊(cè)會(huì)計(jì)師);CERM(注冊(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理師) CAP(國(guó)際注冊(cè)反舞弊師);

曾任:

海軍 164 旅后勤部機(jī)要參謀.

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)審計(jì)專家組成員(千人計(jì)劃)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)審專家組副組長(zhǎng);歷任工商銀行事后監(jiān)督中心(內(nèi)審局)平安人壽審計(jì)部、平安集團(tuán)稽核部曾參與組建永誠(chéng)、泰山、中意保險(xiǎn)公司審計(jì)部，任審計(jì)責(zé)任人;

某省公安廳金融打假專家組成員，公安部 126 局外聘專家

現(xiàn)任:

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)內(nèi)審工作組副組長(zhǎng)

某科技公司 CO0 兼審計(jì)部總經(jīng)理

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

多次參加省部級(jí)巡視巡察工作組，曾參與濟(jì)南原市委書(shū)記王敏案、齊魯銀行 12.6 特大詐騙案(非公冰開(kāi)信息 );

原中國(guó)保監(jiān)會(huì)償二代風(fēng)險(xiǎn)管理小組成員，曾參與《保險(xiǎn)稽查審計(jì)指引(財(cái)務(wù)手冊(cè)》修訂。

0部分培訓(xùn)及項(xiàng)目摘要

2020年11月，四川警察學(xué)院，保險(xiǎn)反欺詐人員的心理干預(yù)江

2020年 11月，某國(guó)有廣州分行，反洗錢(qián)培訓(xùn)4┌投暋擲仳鎘

2020 年 12 月，某銀行黑龍江分行，反欺詐反洗錢(qián)《

2021年1月，人民銀行某培訓(xùn)學(xué)院，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)審計(jì)政策解讀

2021年3月，某直播課程，基于犯罪心理學(xué)視角的審計(jì)準(zhǔn)則解讀

。2021年7月，某銀行委托上海會(huì)計(jì)學(xué)院，采購(gòu)審計(jì)

2021年7月，北京國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院，經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)從方案設(shè)計(jì)到整改問(wèn)責(zé)42021年7月份，中國(guó)人民銀行，2021反洗錢(qián)法修訂征求意見(jiàn)稿解讀4

2021年7月，某國(guó)有行行天津分行，紀(jì)檢培訓(xùn)4

2021年7月，某直播課程，審計(jì)整改功守道4

2021年8月，天津某銀行，金融系統(tǒng)警示教育

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