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引言

綠色信貸是今后金融發(fā)展的重要方向，對傳統(tǒng)的金融理念進行轉(zhuǎn)變，是金融行業(yè)承擔(dān)自身責(zé)任的有效方法。綠色信貸基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)是對綠色信貸機制進行制定、實行與評定的根本，同時也是信貸機構(gòu)躲避環(huán)境風(fēng)險與遵照國家相應(yīng)規(guī)定的基礎(chǔ)依據(jù)。對商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)進行創(chuàng)建與完善，可以有效促進商業(yè)銀行綠色信貸良好、持續(xù)、科學(xué)的發(fā)展，但今后商業(yè)銀行的運營需要面臨更高挑戰(zhàn)。所以對商業(yè)銀行綠色信貸基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)進行探討分析具有十分重要的意義。

一、綠色信貸內(nèi)涵:

綠色信貸就是在銀行整個風(fēng)險管理中嵌入環(huán)境和社會風(fēng)險因素，即銀行將促進環(huán)境保護、資源節(jié)約、污染治理、居民與職業(yè)健康以及保持生物多樣性等作為信貸決策的重要依據(jù)，通過合理有效配置信貸資源，持續(xù)加強自身節(jié)能減排，引導(dǎo)全社會最大限度地控制和減少資源和環(huán)境損耗，在促進經(jīng)濟社會與資源環(huán)境協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的過程中，實現(xiàn)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。

1、綠色信貸不等同于環(huán)保達(dá)標(biāo)

2、 綠色信貸不等同于低碳信貸

3、綠色信貸與“赤道原則”有區(qū)別

二、綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的含義與作用

（一）含義

綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)是為了滿足可持續(xù)發(fā)展要求，商業(yè)銀行將保護環(huán)境、節(jié)約資源、維護消費者等健康理念運用到商業(yè)銀行信貸運營過程中，并作為對商業(yè)銀行信貸工作中所存在風(fēng)險進行評估的依據(jù)，從而可以使社會、經(jīng)濟、環(huán)境效益得到可持續(xù)發(fā)展。綠色信貸是實現(xiàn)環(huán)境經(jīng)濟策略的重要方法，最終是為了使環(huán)境與人類共同實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此，環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)是商業(yè)銀行綠色信貸的基本標(biāo)準(zhǔn)，只有在符合國家各項環(huán)境規(guī)定的前提下才可以有效構(gòu)建綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，最終為環(huán)境管理策略的實施提供服務(wù)。

（二）作用

商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)不僅是商業(yè)銀行防避風(fēng)險的重要工具，更是執(zhí)行國家保護環(huán)境戰(zhàn)略的有效手段，同時是綠色信貸政策的重點部分，是政策落實的前提和基礎(chǔ)，所以對商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)進行構(gòu)建具有非常重要的作用。其作用包括：

（1） 市場導(dǎo)向。對綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)進行制定與執(zhí)行后，運用市場行為對企業(yè)的資金投入進行引導(dǎo)，進而對社會的資金投入進行引導(dǎo)，最終為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型進行方向引導(dǎo)；

（2）對資源進行優(yōu)化配置。綠色信貸基本標(biāo)準(zhǔn)的制定，對資金分配方面進行了約束，將其明確分為資源分配以及收入分配，這樣可以使信貸資金在相應(yīng)部門得到優(yōu)化配置；

（3）推動轉(zhuǎn)型。遵照國家的經(jīng)濟發(fā)展政策，對資源分配進行相應(yīng)影響，鼓勵創(chuàng)新以及資金的投入，以促進經(jīng)濟的更好發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟、社會的可持續(xù)發(fā)展，有效提升國家的綜合國力，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的更新；

（4）風(fēng)險管理。在進行綠色信貸業(yè)務(wù)過程中，需要對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險進行相應(yīng)考察與評估，這樣不僅可以降低信貸中存在的風(fēng)險力度，而且可以提升企業(yè)對自身環(huán)境風(fēng)險的管理能力。從而使銀行可以有效完成環(huán)境保護的職責(zé)，確保高質(zhì)量實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型；（5）國際化。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國經(jīng)濟已面向全世界，對國際經(jīng)濟的新秩序進行制定已經(jīng)成為國際經(jīng)濟發(fā)展的重要部分，而參與新秩序的制定是我國經(jīng)濟國際化的重點，也是國際經(jīng)濟競爭的關(guān)鍵。

三、商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的制定原則

（一）全面性原則

綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的全面性就是對社會、經(jīng)濟的發(fā)展要求與情況進行有效反映。

第一，對以科學(xué)發(fā)展觀為宗旨而構(gòu)建的社會文明的根本要求進行反映；

第二，綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)是政府發(fā)展經(jīng)濟，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，控制產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及提供服務(wù)的有效方法；

第三，對我國環(huán)境保護戰(zhàn)略進行充分展現(xiàn)，環(huán)境保護作為對市場、行業(yè)、企業(yè)進行考核的重點，并且是最基本的審查項目；

第四，對經(jīng)濟發(fā)展進行引導(dǎo)，為社會、經(jīng)濟、環(huán)境、資源發(fā)展的有機統(tǒng)一構(gòu)建有效的社會機制，將經(jīng)濟發(fā)展的方向要求融入綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的制定中。

（二）專業(yè)性原則

綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)性指的是，在設(shè)計過程中需要對所涉及到的專業(yè)技術(shù)要求進行充分體現(xiàn)。

（三）社會性原則

環(huán)境是需要大家共同維護的，構(gòu)建和諧社會就需要社會主體的強大支持。對于部分嚴(yán)重影響環(huán)境的項目，讓公眾參與相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計及制定，既可以對讓公眾使用自身的監(jiān)督權(quán)利，確保考察結(jié)果的公平、公正，顯著增強綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)評估效果的可信度以及社會影響力，還可以讓商業(yè)銀行重視自身責(zé)任，以樹立良好的社會形象，從而為今后的發(fā)展奠定結(jié)實基礎(chǔ)，提升自身的綜合能力以及社會競爭力。

（四）系統(tǒng)性原則

綠色信貸作為一項較為復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其中有審查分類以及評價系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、社會以及環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)等。所有系統(tǒng)之間是相對獨立，但又緊密關(guān)聯(lián)的。一個高效率、高質(zhì)量、完善的綠色信貸系統(tǒng)是保證商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)良好落實的根本，是執(zhí)行綠色信貸各項策略的基礎(chǔ)。

四、商業(yè)銀行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的制定策略

（一）構(gòu)建環(huán)境風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

運用赤道原則對相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險進行分級，分別為高（A）、中（B）、低（C）三個等級。商業(yè)銀行以相應(yīng)的評估結(jié)果為依據(jù)，決定是不是執(zhí)行貸款的申請、提交與發(fā)放流程。

第一，需要辨別貸款企業(yè)是不是在環(huán)境敏感類型行業(yè)的范疇中，項目施工是不是在環(huán)境敏感區(qū)內(nèi)。環(huán)境敏感就說明項目的生產(chǎn)過程以及產(chǎn)品會對環(huán)境造成實際或者是潛在的危害；

第二，在評估體系中加入環(huán)境因素，可以對信貸風(fēng)險進行有效評估。商業(yè)銀行對風(fēng)險實施相應(yīng)策略時，可能會對授貸企業(yè)的生產(chǎn)、發(fā)展、聲譽等方面造成影響；

第三，提升信貸服務(wù)的風(fēng)險費用。

（二）重點行業(yè)要有明確分類，并設(shè)立重點產(chǎn)品

對于一個企業(yè)而言，生產(chǎn)出的產(chǎn)品數(shù)量十分巨大，對于優(yōu)先生產(chǎn)的產(chǎn)品要進行重點篩選，所以要制定行業(yè)的分類計劃，從而對產(chǎn)品進行科學(xué)的分類。

（三）對于產(chǎn)品要進行生產(chǎn)工藝上的分析

由于產(chǎn)品生產(chǎn)過程中存在污染和制造風(fēng)險，所以需要對生產(chǎn)過程中運用更加先進的管理措施。提高生產(chǎn)工藝的技術(shù)創(chuàng)新，淘汰落后的生產(chǎn)工藝顯得尤為重要

五、綠色信貸實踐

（一）綠色信貸體系

1、綠色信貸理念和戰(zhàn)略

2、綠色信貸政策與制度

3、綠色信貸流程

4、綠色信貸風(fēng)險監(jiān)控

5、支持綠色經(jīng)濟發(fā)展

6提升自身環(huán)境與社會表現(xiàn)

（二）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

1.行業(yè)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

2.綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)

六、結(jié)束語

1實施成效

商業(yè)銀行綠色信貸落實，可以對信貸標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)構(gòu)進行有效優(yōu)化，提升企業(yè)對節(jié)能減排的重視力度，使銀行可以開展創(chuàng)新形式的信貸工作，從而促進經(jīng)濟、社會、資源可持續(xù)發(fā)展的順利進行，為社會、經(jīng)濟、環(huán)境的有機統(tǒng)一做好充足準(zhǔn)備，使我國經(jīng)濟得到更好地發(fā)展。

2、對環(huán)境與社會風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)和原則的考慮

朱老師

——銀行信貸風(fēng)險專家

美國杜魯大學(xué)MBA

加拿大國際注冊理財師（CFP）

現(xiàn)任：某國有商業(yè)銀行自貿(mào)區(qū)分行副行長

曾任：花旗銀行投行部主經(jīng)理

某國有商業(yè)銀行分行理財中心主任

某國有商業(yè)銀行分行二級分行行長

某國有商業(yè)銀行分行信貸部總經(jīng)理

朱老師擁有商業(yè)銀行20余年信貸管理、風(fēng)險控制的從業(yè)經(jīng)歷，在銀行信貸審查、風(fēng)險管理、不良資產(chǎn)處置等領(lǐng)域具有豐富的管理和實踐經(jīng)驗。

擅長行業(yè)&領(lǐng)域

行業(yè)：銀行

領(lǐng)域：信貸審查、風(fēng)險管理、不良資產(chǎn)處置

授課風(fēng)格

互動式案例研討教學(xué)，實戰(zhàn)性強，通過引導(dǎo)和各種實際演練活動，協(xié)助學(xué)員在體驗中學(xué)習(xí)，在分享中增強印象。用實際案例個案討論的方式，增加學(xué)員上課的參與度；通過引導(dǎo)和各種實際演練活動，協(xié)助學(xué)員在體驗中學(xué)習(xí)，在分享中提升。

主講課題

《三個辦法一個指引》

《小微企業(yè)貸款技術(shù)》

《個人貸款：產(chǎn)品、流程、風(fēng)險管理》

《個人中間業(yè)務(wù)》

《個人貸款業(yè)務(wù)》

《個人理財業(yè)務(wù)》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展》

《貸款管理基礎(chǔ)》

《商業(yè)銀行的信貸審查與風(fēng)險控制》

《信貸風(fēng)險管理與控制》

《信貸業(yè)務(wù)與盡職調(diào)查》

《信貸風(fēng)險全流程》

《不良貸款清收》

《銀行內(nèi)部控制與合規(guī)管理》

服務(wù)客戶

光大銀行、陜西郵儲、河南農(nóng)信社、中信銀行、天津農(nóng)行、湖北農(nóng)商行、上高農(nóng)商行、鄭州銀行、建設(shè)銀行西安分行、華夏銀行西安分行、天津農(nóng)商行、齊魯銀行、常德郵儲銀行、湖南信用聯(lián)社支行長、陜西信用聯(lián)社、西安銀行分行、郵儲銀行河南分行、云南省農(nóng)信聯(lián)社、山西農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、湖南郵儲銀行、江南銀行、山東農(nóng)商行、蘭州銀行、青海銀行、貴州農(nóng)商行、蘭州銀行、江南銀行建行牡丹江分行等。

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