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課程背景:

2023年我國經(jīng)濟處于恢復(fù)過程中，國內(nèi)信貸需求有所放緩，貸款平穩(wěn)可持續(xù)投放難度增大，穩(wěn)貨幣穩(wěn)信貸挑戰(zhàn)增多。在此背景下，央行運用了多種貨幣政策工具：貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié)，統(tǒng)籌運用好總量和結(jié)構(gòu)、數(shù)量和價格工具，切實服務(wù)實體經(jīng)濟，有效防控金融風(fēng)險，推動我國經(jīng)濟總體回升向好。央行2023年12月發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，2023年前11個月我國人民幣貸款增加21.58萬億元，同比多增1.55萬億元，前11個月的貸款增量已超2022年全年增量。在貨幣供應(yīng)上，11月末我國廣義貨幣（M_2）余額291.2萬億元，同比增長10%，仍保持較高水平。

目前，貨幣信貸總量保持較快增長，央行注重發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)把更多金融資源投向科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展、普惠小微等重點領(lǐng)域，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，企業(yè)貸款利率處于較低水平。接下來除了制造業(yè)中長期貸款、普惠小微企業(yè)貸款、綠色貸款等會持續(xù)高增外，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具對房地產(chǎn)行業(yè)的支持力度也將進一步加碼。對于2024年的貨幣政策取向，2023年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議要求，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準有效。中國銀行業(yè)將全面深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議精神和黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)加強金融市場建設(shè)，優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)，深化市場功能和強化市場規(guī)則，推動金融市場高水平對外開放，防范化解金融風(fēng)險，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

課程大綱

一、當前宏觀經(jīng)濟形勢與金融信貸環(huán)境分析

1.二十大及中央經(jīng)濟工作會議信貸相關(guān)解讀

金融是國家經(jīng)濟的血脈，它支持了企業(yè)的發(fā)展、創(chuàng)新和國民生活水平的提高

1)發(fā)展與安全～黑天鵝與灰犀牛解析→守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險

2)開放與監(jiān)管～政策鼓勵創(chuàng)造營商環(huán)境

2.疫情及后疫情時代的金融信貸環(huán)境回顧看政策發(fā)力

1)2023銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)與信貸投放回顧~~金融監(jiān)管總局公布2023年四季度止銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況：

從資本情況來看／從盈利情況／從資產(chǎn)質(zhì)量情況

2)2023年商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)重要政策文件解讀

資本新規(guī)/金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法/三個辦法

3.國際經(jīng)濟形勢與地緣政治影響需求預(yù)期

外貿(mào)產(chǎn)業(yè)的沖擊/海關(guān)數(shù)據(jù)的解讀

1)國際經(jīng)濟體現(xiàn)況與需求

2)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈移動

3)中美大國博弈繼續(xù)/修昔底徳陷阱/區(qū)域沖突

4.中央金融工作會議釋放出嚴監(jiān)管信號~金融監(jiān)管防止主要風(fēng)險防范引發(fā)次生金融風(fēng)險

1)解析建設(shè)金融強國

2)解析盤活低效占用資源

3)黨領(lǐng)導(dǎo)金融

5.解讀2024年政府工作報告與金融工作對接：

1)反映“穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破”的政策主基調(diào)

2)新質(zhì)生產(chǎn)力提出許多重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及行業(yè)

二、熟識政策主線，2024年經(jīng)濟趨勢、產(chǎn)業(yè)政策與銀行經(jīng)營策略方向分析

銀行定調(diào)2024年工作重點：精準賦能新質(zhì)生產(chǎn)力

1.解讀金融工作會議提出五篇文章：

1)做好“科技金融”大文章：金融服務(wù)實體經(jīng)濟的核心亦在于科技創(chuàng)新，尤其是科技企業(yè)

2)做好“綠色金融”大文章：經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，不斷催生新的、多樣化的綠色金融需求

3)做好“普惠金融”大文章：擴大金融服務(wù)的可得性、覆蓋率和滿意度

4)做好“養(yǎng)老金融”大文章：養(yǎng)老金融需求巨大，“三支柱”還在發(fā)展初期，潛力很大

5)做好“數(shù)字金融”大文章：能夠提高金融服務(wù)的效率，增進金融服務(wù)的普惠性，增強金融機構(gòu)的風(fēng)險管理能力

2.我國“以我為主”穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準有效～解析央媽貨幣政策與價格型/數(shù)量型工具~ 央行再貸款類型分類

1)什么是結(jié)構(gòu)性貨幣政策→加強總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)，預(yù)計降準降息持續(xù)

2)寬信用與寬貨幣→流動性揖注放第一 ~ <穩(wěn)>字當頭

3)逆周期、跨周期調(diào)節(jié)→價格引導(dǎo)【錨】~LPR的趨勢/強調(diào)“匯率風(fēng)險中性”

4)貨幣政策扶持重點產(chǎn)業(yè)有哪些?

5)我國宏觀杠桿率偏高的下一步? ~ M2與社融增速趨勢

3.新質(zhì)生產(chǎn)力的提出，新質(zhì)生產(chǎn)力提出許多重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及行業(yè)

商業(yè)銀行信貸發(fā)展戰(zhàn)略側(cè)重點←→跟著政策走

1)什么是新質(zhì)生產(chǎn)力？二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議提出

2)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素

新產(chǎn)業(yè)/新模式/新動能 ~ 必須加強科技創(chuàng)新

3)如何發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力？

I.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級和發(fā)展現(xiàn)代生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)；

II.培育戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)

III.布局建設(shè)未來產(chǎn)業(yè)

IV.完善現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系

4)要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟

促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合 打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群

5)新質(zhì)生產(chǎn)力就是綠色生產(chǎn)力

I.加快發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型 助力碳達峰碳中和

II.加快綠色科技創(chuàng)新

做強綠色制造業(yè)/發(fā)展綠色服務(wù)業(yè)/壯大綠色能源產(chǎn)業(yè)/發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈/構(gòu)建綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟體系

III.優(yōu)化經(jīng)濟政策工具箱 發(fā)揮綠色金融牽引作用

4.2024年政策賦能~“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”首次被寫入政府工作報告~多家銀行服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的階段性成效

1)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持

2)先進制造領(lǐng)域的支持

3)綠色發(fā)展領(lǐng)域的支持

4)3月11日全國兩會“部長通道”上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示

I.金融監(jiān)管總局將全力支持科技創(chuàng)新，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，該局正在積極研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺，擴大股權(quán)投資試點范圍，進一步加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度

II.將全力支持綠色發(fā)展，將進一步豐富綠色信貸、綠色保險、綠色租賃、綠色信托等多元化的產(chǎn)品服務(wù)體系，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型

III.將全力支持未來產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，并助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，塑造發(fā)展的新動能新優(yōu)勢

5.從政策指引看產(chǎn)業(yè)行業(yè)可投放面向

1)“三項工程”之城市更新基礎(chǔ)設(shè)施、

2)擴大投資之新基建、新能源

3)擴大消費之批發(fā)零售、幸福產(chǎn)業(yè)

4)普惠金融之消費貸信用貸經(jīng)營貸產(chǎn)品

三、2024年銀行信貸重點產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀與趨勢分析，遵循金融監(jiān)管方向

信貸資源向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜

1.善用政策資源~央行再貸款類型分類

1)根據(jù)再貸款功能定位的不同，四類包括流動性再貸款、信貸政策支持再貸款、金融穩(wěn)定再貸款、專項政策性再貸款

2)時間周期不同分類：長期性工具與階段性工具

3)解析結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具→主導(dǎo)信貸資源配置

4)金融監(jiān)管評分引導(dǎo)信貸資源配置

2.先進制造業(yè)的信貸投向科創(chuàng)與專精特新

1)先進制造業(yè)之科創(chuàng)與專精特新企業(yè)特征和財務(wù)特征

輕資產(chǎn)、重智力，長周期、慢回報，專業(yè)性強等特點

2)先進制造業(yè)之科創(chuàng)與專精特新企業(yè)對公授信

I.突破資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”的評價體系,“科創(chuàng)評價”的第四張表“科技創(chuàng)新表”，對企業(yè)創(chuàng)新能力開展客觀、量化的評價分析

II.通過知識產(chǎn)權(quán)“貸”動創(chuàng)新”，允許合法有效的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押

III.針對科技型企業(yè)全生命周期的不同階段，推出“融資鏈”，為企業(yè)創(chuàng)立、技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等各個階段分別推出各類專屬信貸產(chǎn)品

3)壯大先進制造業(yè)集群，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

例如：國有銀行牽頭對接央企供應(yīng)鏈融資平臺，服務(wù)科創(chuàng)型央企產(chǎn)業(yè)鏈上下游

3.先進制造業(yè)之新能源和儲能產(chǎn)業(yè)信貸投向 :

1)最受關(guān)注的政策～新能源產(chǎn)業(yè)政策、現(xiàn)狀及趨勢

行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈/行業(yè)未來發(fā)展趨勢

2)產(chǎn)業(yè)信貸投放與關(guān)鍵風(fēng)險點分析~清潔能源的思路做授信

I.光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險分析

II.風(fēng)電產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

III.新能源汽車和儲能行業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀與風(fēng)險分析

4.先進制造業(yè)之高端技術(shù)制造與設(shè)備制造投向

1)新材料行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險分析

2)集成電路行業(yè)~芯片投入失敗案例~發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險分析

3)人工智能行業(yè)~政府工作報告特別點名~時代發(fā)展趨勢

4)生物醫(yī)藥行業(yè)信貸投向

5.政府工作報告重點工作再細化熱點補充：與金融業(yè)工作對接

1)未來產(chǎn)業(yè)：開辟量子技術(shù)、生命科學(xué)等新賽道

2)數(shù)字經(jīng)濟：開展“人工智能+”行動

3)消費：鼓勵和推動消費品以舊換新，提振智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車、電子產(chǎn)品等大宗消費

4)鄉(xiāng)村振興：加強充電樁、冷鏈物流、寄遞配送設(shè)施建設(shè)

5)環(huán)保：完善支持綠色發(fā)展的財稅、金融、投資、價格政策和相關(guān)市場化機制

6)城鎮(zhèn)化：穩(wěn)步實施城市更新行動。推動解決老舊小區(qū)加裝電梯、停車等難題

6.綠色金融發(fā)展，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型

1)綠色金融服務(wù)體系~ 綠色信貸發(fā)展現(xiàn)況分析比較

2)綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金、綠色理財

3)碳金融的未來可期~ 排碳權(quán)空污權(quán)的質(zhì)押市場

4)能源與產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型金融市場商機

四、2024年政策防范風(fēng)險之基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的信貸投向

1.地方化債之對公要點與業(yè)務(wù)機會

1)一攬子化債政策解讀及現(xiàn)況走勢

2)業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控要點及審查審批建議

2.基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域之盤活存量資產(chǎn)~城中村改造與城市更新

1)存量盤活政策解讀

2)城中村改造與城市更新的政策解讀

3)模式與業(yè)務(wù)機會

3.房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸保持可控

1)房地產(chǎn)行業(yè)的政策發(fā)力~陸續(xù)出臺下，仍有壓力

2)房地產(chǎn)行業(yè)的趨勢研判～關(guān)鍵在預(yù)期心理轉(zhuǎn)變

3)遵循金融監(jiān)管方向→風(fēng)險特征識別與重要環(huán)節(jié)把控

4.結(jié)論：促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)

“推動科技—產(chǎn)業(yè)—金融良性循環(huán)”的基調(diào)

I.實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型重點領(lǐng)域

II.挖掘綠色投資

III.城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造

IV.高技術(shù)制造業(yè)、科技創(chuàng)新

趙老師

師資介紹

個人簡歷

趙疏敏

美國芝加哥大學(xué)博士

上海第一財經(jīng)特約嘉賓、特約評論員

上海優(yōu)秀青年教師基金獲得者

上海第一財經(jīng)廣播《疏敏鉤沉》節(jié)目作者及主講人

貴州衛(wèi)視特約嘉賓

武漢大學(xué)客座教授

東北大學(xué)客座教授

上海財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院MBA特聘講師

上海市雛鷹計劃特約講師

高級經(jīng)濟師

國家理財規(guī)劃師

中國外匯中心旗下(Comstar)特聘講師

美國特許金融分析師

【擅長領(lǐng)域】

熟悉現(xiàn)代經(jīng)濟、尤其是金融機構(gòu)的運行邏輯

對于中國經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策有獨特的視角

在互聯(lián)網(wǎng)時代，更富于把握新經(jīng)濟現(xiàn)象，課程內(nèi)容往往在新時代解決新問題

【主講課程】

《宏觀經(jīng)濟形勢分析與當前熱點解讀》、《產(chǎn)業(yè)政策制定與路徑》、《金融法律法規(guī)》、《國企體制改革與公司治理》、《從分業(yè)到混業(yè)監(jiān)管》、《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法解讀》《產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與新質(zhì)生產(chǎn)力》、《銀行信貸及財務(wù)報表舞弊識別》、《防范化解金融風(fēng)險問責(zé)規(guī)定(試行）》、《財務(wù)報表解讀》、《銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理及案件防范》、《貨幣政策有效性和彈性對策》、《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對策略》《2025中國金融“新常態(tài)”》、《資本市場理財產(chǎn)品與資產(chǎn)證券化》、《金融衍生工具配置和投資》、《期貨原理與實務(wù)》、《金融資產(chǎn)配置實操》、《巴塞爾協(xié)議與資本充足率在我國的實施模式》、《金融衍生品介紹與發(fā)展及風(fēng)險管理》、《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》、《中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議解讀》、《外匯市場與主要貨幣匯率走勢分析》、《把握雙碳新機遇，中國綠色金融特色發(fā)展》、《后疫情時代的金融動力》、保險公司產(chǎn)說會財商課程

【授課經(jīng)歷】

寧波光大銀行講授資產(chǎn)配置、海通證券講授新公司法、南粵銀行廣州分行講授投資規(guī)劃實務(wù)，中糧集團講授國企公司治理、中石油講解國企改革與產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、京東金融資產(chǎn)配置實務(wù)、海通證券講授證券投資實務(wù)、寧波銀行講授《金融衍生品風(fēng)險與防控》、海通期貨講授《期貨套期保值的風(fēng)險和對策》

工商銀行山西分行解讀《宏觀經(jīng)濟及金融發(fā)展趨勢》、中國銀行解讀《金融發(fā)展新變革》、民生銀行福州分行《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與商業(yè)銀行應(yīng)對策略》、海通證券講解《后疫情時代的金融動力》、郵政儲蓄銀行山東分行《2025年經(jīng)濟新常態(tài)》

【授課單位】

（一）金融機構(gòu)類：人壽保險、華泰證券、國信證券、國聯(lián)證券、國聯(lián)期貨、光大銀行、星展銀行、上海人才培訓(xùn)市場促進中心、農(nóng)銀匯理基金公司、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行信用卡中心、京東金融、光大證券、興業(yè)證券、浦發(fā)銀行杭州分行（7期）、浦發(fā)銀行福州分行、民生銀行、交通銀行、江蘇新沂農(nóng)村商業(yè)銀行、中國太平洋保險公司西安分公司、郵政儲蓄銀行北京分行、深圳分行、沈陽分行、山東東營支行；農(nóng)業(yè)銀行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；農(nóng)商銀行北京分行；農(nóng)信社長春分行；

（二）高校類：上海大學(xué)、上海師范大學(xué)、上海海事大學(xué)、上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、鄭州大學(xué)、河南財經(jīng)政法大學(xué)、鄭州航空工業(yè)管理學(xué)院、湖南大學(xué)、長沙理工大學(xué)、湖南財政經(jīng)濟學(xué)院、浙江理工大學(xué)、浙江財經(jīng)大學(xué)、浙江工商大學(xué)、溫州大學(xué)、安徽大學(xué)、安徽財經(jīng)大學(xué)、安徽理工大學(xué)、青島大學(xué)、青島農(nóng)業(yè)大學(xué)、青島科技大學(xué)、北京物資學(xué)院等國內(nèi)超過100所大學(xué)教授金融學(xué)、投資學(xué)課程。

(三)、企業(yè)類：匯人網(wǎng)、東奧會計網(wǎng)校、蔚藍教育、233網(wǎng)校、中華會計網(wǎng)、環(huán)球網(wǎng)校、析金法、萬達集團、萬象控股集團、泛海國際集團、中南控股集團、象嶼集團、利海集團、聯(lián)想控股集團、龍順集團、大連港投資集團、陜旅集團、港中旅集團、中國浩遠集團、內(nèi)蒙古萬達集團、、泛華集團、北控集團、國泰集團、國鼎集團、亞太集團、實力集團、華屹置業(yè)等多家企業(yè)集團。

【授課風(fēng)格】

長期的實踐教學(xué)加上不斷的理論總結(jié)，使得授課體系嚴謹而不脫離實際，灰諧幽默不失專業(yè)。并能根據(jù)課程及學(xué)員的情況設(shè)計不同課程內(nèi)容及采用不同上課形式：講演、小組研討、個案研究、活動練習(xí)等多元化教學(xué)讓學(xué)員極容易理解及掌握專業(yè)知識。其中尤以課程的實用性及與學(xué)員互動的授課風(fēng)格備受好評。講課思路清晰，深入淺出，嚴謹細膩，重點突出，主次分明，風(fēng)趣幽默。

【學(xué)員評價】

非常感謝趙老師的傾囊相授，對于宏觀經(jīng)濟的走勢把握非常之精準，讓我獲益匪淺，開心。謝謝老師！——某學(xué)員心聲

授課內(nèi)容充實，案例生動具體，老師的講解通俗易懂。善于將復(fù)雜的金融和法律知識化繁為簡——東奧網(wǎng)校學(xué)員

趙老師的課生動幽默，比喻接地氣，希望還有機會參加趙老師的其他課程——內(nèi)訓(xùn)學(xué)員

【部分案例】

貴州衛(wèi)視財經(jīng)嘉賓 第一財經(jīng)《市場零距離》電視節(jié)目

中國銀行廣東分行培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟解讀》課程華泰證券培訓(xùn)證券創(chuàng)新業(yè)務(wù)

培訓(xùn)《期貨套期保值》課程在長沙培訓(xùn)產(chǎn)權(quán)改革與體制創(chuàng)新課程

培訓(xùn)《宏觀經(jīng)濟分析》課程為平安人壽培訓(xùn)rfp課程

為工商銀行培訓(xùn)銀行監(jiān)管指標課程給金程教育學(xué)員講解企業(yè)年金

貴陽銀行培訓(xùn)《銀行風(fēng)控指標》課程保險公司產(chǎn)說會

上海交通大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院培訓(xùn)合規(guī)管理 浙江安吉招商局培訓(xùn)基金知識

第一財經(jīng)廣播錄制節(jié)目與復(fù)旦張文強教授搭檔東廣90.9節(jié)目

錄制第一財經(jīng)《金日銀市》節(jié)目東方廣播理財大賽評委

廣東省梅州稅務(wù)局培訓(xùn)廣西百色煙草局《宏觀經(jīng)濟形勢》培訓(xùn)

上海書城公益講座興業(yè)銀行廈門分行培訓(xùn)財務(wù)報表

陜西國家開發(fā)銀行培訓(xùn)國企轉(zhuǎn)型課程 東奧會計在線錄制課程

平安人壽山東分公司rfp培訓(xùn) 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行培訓(xùn)新公司法與公司治理

私募股權(quán)公司培訓(xùn)外資企業(yè)培訓(xùn)

湖南農(nóng)信系統(tǒng)培訓(xùn)高級經(jīng)濟師百年人壽保險產(chǎn)說會

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